Imaginons la situation suivante : le toit de votre maison est en mauvais état et vous constatez qu’il y a des fuites lors des jours de pluie. Comme cela risque d’empirer avec le temps, vous n’avez pas d’autre choix que d’entreprendre rapidement des travaux. Problème : cela coûte cher au Luxembourg et tout le monde n’est pas en mesure de débourser d’un coup plusieurs milliers d’euros. Vers quelles solutions se tourner alors pour financer efficacement les travaux de maison d’une façon générale ?
Le prêt travaux affecté
Au Luxembourg, il existe d’autres possibilités que le crédit à la consommation (= prêt personnel) pour financer l’achat d’une voiture ou bien des travaux de maison. Il s’agit du prêt affecté qui est plus avantageux sur plusieurs aspects :
- Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt plus intéressant. Pour un prêt d’un montant de 20 000 euros à rembourser sous 6 mois par exemple, le TAEG est proche de 5% avec un prêt travaux affecté alors qu’il est plutôt de 8% avec un prêt personnel.
- Si jamais les travaux ne sont finalement pas réalisés comme convenu, vous pouvez annuler le crédit.
- La plupart des types de travaux sont concernés : rénovation, aménagement, extension…
En contrepartie, les conditions d’éligibilité sont souvent plus strictes qu’avec un prêt personnel classique (vérification de solvabilité notamment) et vous êtes limité à un plafond de 75 000 euros. Ces deux inconvénients sont loin d’être rédhibitoires cela dit et le prêt travaux constitue selon nous la meilleure solution si vous manquez de fond à un instant T.
Le crédit hypothécaire
La seule évocation de “crédit hypothécaire” fait peur à la plupart des propriétaires. Pourtant, il peut être intéressant lorsqu’il est question de travaux très importants à l’instar d’une rénovation complète de la maison qui nécessite plus de 60 000 euros. En effet, comme le bien immobilier sert directement de garantie, il permet de bénéficier d’un taux assez bas.
Ceci dit, il faut être prêt à mettre sa propre maison sur la table, ce qui n’est pas une décision facile à prendre. Rappelons qu’en cas de défaut de remboursement prolongé, la banque est autorisée à saisir le bien. Et même s’il existe des recours et que la procédure est relativement longue (plus de 12 mois), ce n’est pas ce qu’on appelle un financement “serein”.
Les aides financières pour la rénovation énergétique
Si jamais vous comptez effectuer une rénovation énergétique durable de votre logement, l’état luxembourgeois octroie également des aides financières. Comme pour les autres pays européens, le but principal de ces aides est d’accélérer la transition énergétique pour la planète. L’aide Klimabonus (plus d’informations ici) est celle qui est la plus connue aujourd’hui et s’applique pour les bâtiments de plus de 10 ans. Elle concerne l’isolation, le remplacement des systèmes de chauffage ou encore l’installation de panneaux solaires dans les grandes lignes.
Notez que le prêt travaux que nous avons mentionné plus tôt peut donner droit à ce type d’aide publique. Rien ne vous interdit ainsi de cumuler les deux afin de lancer rapidement les travaux sans devoir rogner sur vos précieuses économies.
